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壹諾科技:貸后管理的這三件事情馬虎不得

放大字體  縮小字體 發布日期:2019-04-04   來源:www.inuol.com   作者:壹諾科技 查看手機版   瀏覽次數:101
貸款里面最重要的,也是最易被忽視的,就是貸后檢查。不論貸前調查、貸中審查,都是時點的、靜態的行為,現在的銀行業競爭激烈,也很難真有誰能做到持續跟蹤客戶一年半載、充分了解后再出手做業務,因此實務

貸款里面最重要的,也是最易被忽視的,就是貸后檢查。不論貸前調查、貸中審查,都是時點的、靜態的行為,現在的銀行業競爭激烈,也很難真有誰能做到持續跟蹤客戶一年半載、充分了解后再出手做業務,因此實務中最好了解客戶的真正途徑,就是定期與不定期的貸后檢查。

壹諾科技把問題歸為了如何在貸后檢查中重點關注貸款的3件事。

借款人的問題

實務中,如果我們僅僅是一名客戶經理或信貸科長,很多時候到一筆業務放款完成,我們都不一定真正接觸過企業的實際控制人。而企業,尤其是民營企業,老板個人的狀態、能力、健康狀況甚至性格、愛好,都關乎著企業的興衰。重貸輕管是銀行業的通病,當我們大干快上終于放款后,貸后管理工作往往就不再那么局促逼仄。作為一名有責任心的信貸人員,我們要在貸后真正花費時間精力去組織問題、調查了解企業實際控制人的情況,關注貸款存續期內的變化。職位不對等時,也要鼓動對應級別領導帶隊拜訪,以個人對企業愈加深入的了解和專業能力在談話中切實打動對方,逐步建立聯系,了解客戶。

資金用途問題

就在這兩天,某打車平臺宣稱某薯片公司挪用貸款的事引爆眼球,很多人在這個話題的討論中都提到了一個對于銀行人再熟悉不過的詞——“借殼貸款”。關于貸款挪用的林林總總聊起來恐怕可以編成一套系列叢書,但身為銀行風險條線從業者,實在不忍給**百出的銀行風控體系再刨一下根基。我們對應融資用途分析的第一還款來源,也極有可能因為信貸資金根本沒有流入而無法到期產生對應的現金流用于還款。

還款來源

如今信貸資產下行壓力十分突出,銀行的“磚頭文化”再次成為主流,對于抵押物、尤其是房地產抵押的管理,需要達到的標準應該是“不容有失”。得益于我們經濟的增長模式,房地產價格持續堅挺,而房地產行業風險作為一項大到捅破天的系統性風險,也無需我們對應某筆具體業務杞人憂天。我們要做到的,首先是在調查審批階段關注每一項潛在風險,不留死角。房地產評估報告看看就可以了,現在連買房按揭都知道高評多貸、低評避稅,周邊地區對應條件的實際成交情況總要切實掌握,特別是隨著房地產推至天價以及信貸再度收緊,很多單價巨大的房產雖然估值合理,但處置起來價格甚至要腰斬。

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